イー・ウーマン伊藤宏一さん銀行の金融商品、役に立っていますか?

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今週のテーマ

会議番号:2327

銀行の金融商品、役に立っていますか?

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【開催期間】
2007年12月03日より
2007年12月07日まで

円卓会議とは

このテーマの議長

伊藤宏一　千葉商科大学大学院教授・CFP

今回のテーマ「銀行の金融商品、役に立っていますか」では87％の方が「No」というご意見でした。ネット銀行……

議長コメントを全文読む

4日目までに届いている投稿から...

相談していませんが (Kirk・千葉パートナー無・)

生命保険は知人の紹介のセールスレディ（？）に相談しましたが、投資信託はネット証券で、外貨預金は外資系銀行で、いずれも「人」には相談せずに購入しました。人に薦めてもらう以前に自分でじっくり研究したいと思いましたし、試行錯誤しながらやりたかったですし、その上あまりにも少額なので、相談しにくかったという本音も……

また同じＦＰさんに (ＩＰウーマン・38歳)

某外資に買われた銀行のFPさんに、投資に回しても良い金額をお話しし、商品を紹介してもらいました。候補がいくつかある中で、外貨建ての毎月分配型投資信託を購入しました。すでに2年くらい保持していますが、順調に利益を上げてくれており、満足です。投資信託についてはいろいろ悪い噂もありますが、少なくとも相談に乗ってくださったFPさんは、一生懸命私の話を聞き、各商品の説明もとても丁寧で好感が持てました。ボーナスの後、また同じFPさんに相談したいと思っています。

知り合いを通じてはNo！ (Perla・千葉・パートナー無・38歳)

以前、銀行に勤める友人からクレジットカード入会を「依頼」されたことがあります。なんでも営業成績に響くとやらで断りにくく一旦入会しましたが、結局そのカードを持つメリットも感じられずすぐに解約しました。知り合いを通じてだと、つい情けが先行してしまい、その商品・サービスへの鑑識眼が曇りがちになります。以後、友人からの勧誘には心を鬼にして乗らないように努めています。もし魅力ある商品を見つけても知り合い以外から購入することにします。

手数料が高すぎる (rio2・北海道・パートナー有・38歳)

銀行の扱う投資信託は手数料が高すぎて、利用しようと思いません。ノーロードファンドもないし、ネット証券の方が使い勝手がいいので。また、円預金の金利も雀の涙で、時間外の引き出し手数料で消滅します。外貨預金も為替手数料が高くてびっくりすることがあります。もう少し、手数料を下げられないものかと思います。

5日目の円卓会議の議論は...

FPを上手に活用して、ライフプランにフィットした金融商品の購入を

今回のテーマ「銀行の金融商品、役に立っていますか」では87％の方が「No」というご意見でした。ネット銀行や一部の銀行、あるいは金融機関の一定のFPなどについては評価が高い意見がありましたが、全体としてみると、銀行はより顧客本位の金融商品と相談の提供が必要だということに思います。

銀行での保険の窓口販売全面解禁にあたって、特に保険という金融商品が長期のライフプランに関わることから、個人のライフプランニングとそれに基づくリスクマネジメントという視点が不可欠で、自分でそれを明確に描ける人を除き、多くの人はライフプランとリスクマネジメントに関するコンサルティングを必要としています。

そして入口のコンサルティングから始まり、病気や死亡という出口まで、息の長いサービスと信頼関係を築くことが金融機関に求められているわけです。今年は保険会社の保険金不払い問題がありましたが、まさに出口のサービスがきちんとしていなかったことが証明されたわけです。

しかし私の知っている保険会社の方は、契約者が危篤ということで病院にかけつけ、ご家族の迷惑にならないように一歩引いて、最後の時までつきそい、そのごも葬儀や保険金請求手続きなどを迅速に行い、遺族からとても助かったと信頼されたそうです。悲しいことがおこる現場で、精神的・経済的に家族の支えになる、というのが保険を扱うプロの心ではないかと思います。銀行の場合も、そうしたことを心がけることが必要ではないかと思います。

さて今回はFPへの相談ということがたびたび話題になりました。日本の金融機関では、銀行員FPに対する相談は無料ですが、米国では金融機関でもFPへの相談は有料です。相談は無料だが、そのかわりに金融商品を購入してください、ということはよくないと思います。

私の考えでは、独立系のFPに相談料を払って、ライフプランとファィナンシャルプランたて、それに基づいて金融機関から金融商品を購入するスタイルがもっと広がることが望ましいと思っています。

今回もたくさんのご意見ありがとうござました。

伊藤宏一
千葉商科大学大学院教授・CFP


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